個人事業主が受けられる融資や資金調達方法をご紹介!

[freee] 個人事業主も資金調達は必要！ 2月から始まる確定申告。 個人事業主にとっての決算のシーズンに入ります。 1年の事業成績を振り返ると、調子のいい時期もあれば運転資金や 仕入れ資金の不足で苦しんだ時期もあったのではないでしょうか。 そこで今回は、 資金繰りに困ったときに活用できる個人事業主の資金調達手段をご紹介していきます。 こんな風に考えていませんか？ まず、「資金調達」といわれると、 æ ªå¼ã®ç™ºè¡Œã«ã‚ˆã‚Šå®Ÿæ–½ã•ã‚Œã‚‹ãŠé‡‘ã®èª¿é”ã‚’ イメージされる方も多いのではないでしょうか。 これは資金調達のひとつの側面であって、 å®Ÿã¯æ ªå¼ã®ã‚„ã‚Šã¨ã‚Šã ã‘ã§ãªã 融資や給付金などの活用も資金調達に含まれます。 そして、個人事業主の方からよく聞くのは「借金は怖いもの」というお考え。 返せなくなったらどうしよう。借金したら苦しくなる。 こんなご意見をよくうかがいます。 しかし、事業は手元にお金がないと続けられません。 例えるなら手元の資金は、人間にとっての血液のようなものです。 そして資金調達は、足りない血液補充する輸血と言えます。 つまり、事業が生きていく為に、時には必要となる手段のひとつなのです。 [自社に最適な調達手段を診断する]( 個人事業主が使える資金調達手段ご紹介！ 事業への輸血である資金調達。 その具体的な方法をいくつかご紹介いたします。 １）銀行融資 融資で一番最初に思い浮かぶ方も多い方法ではないでしょうか。 銀行へ相談し、審査の上お金を借りる方法です。 ２）日本政策金融公庫 日本政策金融公庫は政府が100％出資をする金融機関で、 個人事業主や中小企業を対象に様々な融資制度を提供しています。 ３）信用金庫 信用金庫は、地域の人々が会員・利用者となっている協同組合組織です。 主な取引先が中小企業や個人の為、 個人事業主でも比較的借入しやすい方法です。 ４）ノンバンク融資 ノンバンクとは銀行以外の金融機関を指します。 åŸºæœ¬çš„ã«ã¯é é‡‘ã®å—ã‘å…¥ã‚Œãªã©ã¯ã›ãšã«ãŠé‡‘ã‚’è²¸ã™é‡‘èžæ©Ÿé–¢ã§ã™ã€‚ 金利は銀行に比べれば高くなりがちですが、 融資までに速度や借入可能性が高いのも特徴です。 ５）ファクタリング ファクタリングでの資金調達は売掛債権を買い取ってもらう手段があります。 既に販売済みで、まだ入金前の売掛金を業者が買い取り、 その中から金利分を引いた金額が入金される調達方法です。 [自分に最適な調達手段を診断する]( １）銀行融資の商品 銀行融資のメリットは、 ・銀行との付き合いができること ・金利がノンバンクよりも安いこと ・返済期間が長めに取れること この三つが挙げられます。 中でも、銀行との付き合いは事業を続けるうえでもとても役立つため、 積極的にコミュニケーションをとって良好な関係を築くことをお勧めします。 例えば、ジャパンネット銀行のビジネスローンは、 審査回答まで最短1営業日、返済期間最長6å¹´3か月、 金利は4.8%～で最大500万円までの借入が可能です。 担保・保証人不要でWEBで申込ができるため、 忙しい方でも使いやすい商品となっています。 [å•†å“æƒ…å ±ã‚’ãã‚ã—ãè¦‹ã‚‹]( ２）日本政策金融公庫 日本政策金融公庫は、政府が出資する金融機関です。 個人事業主や中小企業向けに、 様々な金額・金利の融資をおこなっています。 基本的には金利が低く開業資金なども借りられるため、 開業時に利用される方も多いのが特徴です。 一般貸付と開業資金があり、 運転資金・設備資金ともに融資限度額が最大4,800万円、 特定設備資金だと最大7,200万円まで幅があります。 金利は0.1～2.85%なので、金利を安く抑えたいかた向けの調達手段です。 時期やタイミングによっては入金までに 少し時間がかかってしまうため、 少し余裕を持って申込をすることをお勧めします。 [å•†å“æƒ…å ±ã‚’ãã‚ã—ãè¦‹ã‚‹]( ３）信用金庫 信用金庫は会員の出資による協同組織であり、 銀行とは違い非営利法人です。 融資対象も銀行より狭く設定されており、 地区内の住所や事業所がある事業者、 または勤労に従事する方などを対象に融資がおこなわれます。 企業規模も縛りがあり、 従業員300名以下または資本金9億円以下の事業者のみが対象となります。 地域の主要エリアには信用金庫が存在しており、 例えば東京では城南信用金庫などがあります。 城南信用金庫の「城南商店街活性化ローン」は いくつかの条件をクリアしていれば、 最大1,000万円までの資金を返済期間5年以内で借入することが可能です。 [å•†å“æƒ…å ±ã‚’ãã‚ã—ãè¦‹ã‚‹]( ４）ノンバンク融資 ãƒŽãƒ³ãƒãƒ³ã‚¯ã¯ã€ä¸Šè¨˜ã®é€šã‚ŠéŠ€è¡Œä»¥å¤–ã®é é‡‘ãªã©ã® 受け入れをしない金融機関を指します。 融資の特徴としては、 銀行が融資を断った事業者でも貸してくれることがある、 という点が大きいのではないでしょうか。 ノンバンクは銀行とは異なる審査基準を持っており、 éŠ€è¡ŒãŒè²¸ã›ãªã„ã¨åˆ¤æ–­ã—ãŸå ´åˆã§ã‚‚ã€ 内容によってはリスクをとって融資してくれるケースがあります。 ãŸã ã—ã€é‡‘èžæ©Ÿé–¢å´ã‚‚ãƒªã‚¹ã‚¯ã‚’è² ã†ã®ã§ã€ その分金利が高いのがデメリットとなります。 有名なものとしては、 CMなどでもおなじみのアイフルビジネスファイナンスです。 アイフルの事業者向けビジネスローンは、 ノンバンクの中では返済期間が長く最長5年となります。 金利は3.1%～で1万円から 最大1,000万円までの借入が可能です。 審査回答も早く最短即日で返事が来るため、 お急ぎの際は便利な商品です。 [å•†å“æƒ…å ±ã‚’ãã‚ã—ãè¦‹ã‚‹]( ５）ファクタリング 既に売った後の回収待ち債権、 わかりやすく言うと請求書を買い取ってくれる調達手段です。 事業計画などを出して審査を経て入金される融資と違い、 先々の計画などは不要で、 入金されることがわかっているお金を先に払ってくれるのが特徴です。 会社によって特徴は様々ですが、 GMOクリエイターズネットワークが提供する 「FREENANCE」は、フリーランスを支えるお金と保険のサービスです。 登録しておくと、金利が最低3%～借入ができ、返済期間も105日あります。 その為、3ヶ月後払いなどの少し長い入金サイクルでも対応が可能です。 また、取引先に知られることなく利用できるため、 周囲への評判なども気にせず活用できます。 [å•†å“æƒ…å ±ã‚’ãã‚ã—ãè¦‹ã‚‹]( 個人事業主でも様々な方法で事業資金を入手できること、そして資金調達は事業運営で必要な輸血作業であることが伝わりましたでしょうか。 ぜひ、ご自身の状況を鑑みながら、最適な選択肢を探してみてください。 [自分に最適な調達手段を診断する]( freee カード [( 請求書買取サービス [( オファー型融資 [( 法人口座比較サービス [( â€»ãƒ­ãƒ¼ãƒ³å•†å“ã®æƒ…å ±ã¯2021å¹´1月19æ—¥ç¾åœ¨ã®ã‚‚ã®ã§ã™ã€‚æœ€æ–°ã®æƒ…å ±ã¯å„é‡‘èžæ©Ÿé–¢ã®ãƒ›ãƒ¼ãƒ ãƒšãƒ¼ã‚¸ã§ã”ç¢ºèªãã ã•ã„ã€‚ ※資金調達freeeã¯ãŠå®¢æ§˜ã®ã‚µãƒ¼ãƒ“ã‚¹é¸æŠžæ™‚ã®å‚è€ƒæƒ…å ±æä¾›ã‚’ç›®çš„ã¨ã—ã¦ãŠã‚Šã€ç‰¹å®šã®é‡‘èžæ©Ÿé–¢ã€ãƒ­ãƒ¼ãƒ³å•†å“ã®å„ªåŠ£ã‚’ç¤ºã—ãŸã‚‚ã®ã§ã¯ã‚ã‚Šã¾ã›ã‚“ã€‚ â€»å„é‡‘èžæ©Ÿé–¢ã®å¯©æŸ»çµæžœã«ã‚ˆã£ã¦ã¯åˆ©ç”¨ã§ããªã„å ´åˆãŒã‚ã‚Šã¾ã™ã€‚ 今後ともどうぞ宜しくお願いいたします。 [facebook]( [twitter]( [youtube]( [freeeTop]( freee にご登録いただいたアドレス宛にお送りしています。配信停止をご希望の方は [こちら]( freee æ ªå¼ä¼šç¤¾ | 〒141-0031 東京都品川区西五反田2-8-1 五反田ファーストビル 9F Copyright © freee KK